Legal ID: KYC en kredietcheck in één flow
Identiteitsverificatie en kredietbeoordeling in één flow, zodat een acceptatiebeslissing niet meer uit vier losse systemen komt.
Waar het om ging
Wie zaken doet met een nieuwe partij wil twee dingen weten: is dit echt wie hij zegt dat hij is, en kan hij betalen. In de praktijk zitten die twee antwoorden in verschillende systemen, bij verschillende leveranciers, met verschillende inlogs. Iemand plakt de uitkomsten met de hand aan elkaar in een dossier.
Dat kost tijd, maar het echte probleem is herleidbaarheid. Als een half jaar later de vraag komt waarom een klant is geaccepteerd, moet je kunnen laten zien welke controle op welk moment welk antwoord gaf. Losse schermafbeeldingen in een map zijn dat niet.
De onderdelen
Identiteitscontrole en kredietbeoordeling achter elkaar in één proces, met een duidelijke uitkomst per stap in plaats van losse rapporten.
Een eigen beoordeling op basis van openbare jaarcijfers (solvabiliteit, winstgevendheid, liquiditeit) met een begrijpelijke uitkomst, zodat je niet voor elke check een dure externe bevraging nodig hebt.
Elke controle wordt vastgelegd met tijdstip, bron en uitkomst, zodat een beslissing achteraf uit te leggen is.
Het systeem adviseert; een mens accepteert of weigert. Twijfelgevallen worden apart gezet in plaats van automatisch afgewezen.
Hoe we het deden
- Begonnen bij het besluit, niet bij de techniek: welke informatie heb je echt nodig om ja of nee te zeggen?
- De bestaande losse checks in kaart gebracht en bepaald wat er echt uit een betaalde bron moest komen en wat uit openbare data kon.
- Eerst de flow met controle door mensen gebouwd, daarna pas automatisering toegevoegd op de stappen die betrouwbaar genoeg waren.
- De vastlegging vanaf het begin ingebouwd, niet achteraf eraan geplakt.
Wat het oplevert
- De acceptatiebeslissing komt uit één scherm in plaats van uit vier systemen, en is achteraf herleidbaar.
- Doordat een deel van de kredietbeoordeling op openbare cijfers draait, hoeft niet elke check een betaalde bevraging te zijn.
- Wat het per dossier aan tijd scheelt, meten we samen met de gebruiker zodra het volledig in productie draait. Zolang we die cijfers niet hebben, zetten we ze hier ook niet neer.
Iets vergelijkbaars voor jouw bedrijf?
Begin met de gratis AI-scan of plan een kennismaking van een half uur met iemand die zelf bouwt. We zeggen eerlijk of Ubert hier iets kan betekenen.